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国际化探路者:中国银行百年“出海记”

2019-11-28 13:28:02

张漫游

从逐步运作的专业外汇银行到在世界57个国家和地区设有分行的国际金融机构,中国银行已经走过了两个世纪。

新中国成立以来,现代金融体系逐步形成,新的金融开放格局已经形成。作为中国银行业机构国际化的开拓者,中国银行率先顺应中国经济快速增长和对外贸易经济合作快速发展的趋势,紧跟经济全球化潮流,扩大海外布局,不断提高国际竞争力,逐步走出一条独特的国际化道路。

站在新中国成立70周年新的历史起点上,中国银行将抓住改革开放的新机遇,密切关注对外贸易和经济合作的发展趋势,抓住人民币国际化的“黄金时期”,围绕“新时期建设世界一流银行”发展战略确定的路线图、时间表和任务手册稳步前进。

外汇业务深度培育初探

1949年,新中国的成立和万象的复兴为中国金融业的发展开辟了新的起点。

同年,为了适应当时的计划经济体制,中国银行业进入了一个“统一”的管理时代——中国人民银行(people bank of China)不仅履行中央银行的职能,是一个金融行政机关,而且还处理特定的商业银行业务,是一个管理金融的经济实体。

根据中央政府的指导方针,新中国成立后,中国银行将设立面向海外的专业外汇银行,统一管理国家外汇,支持对外贸易发展。

当时,成立于1912年的中国银行已经走过了37年。中国银行作为四大国有银行中最早的一家,在大部分外资银行控制中国国际汇兑业务期间,一直积极发展外汇、海外华人外汇和国际汇兑业务,探索国际业务。

新中国成立初期,中国银行一直在发挥专业外汇银行的职能,开展创新的外汇业务,成为连接中国与世界的重要桥梁。

例如,在20世纪50年代,中国银行和外贸部门联合发起了反封锁、反禁运和反冻结斗争。为了鼓励进口,1950年下半年,中国银行开始向进出口制造商提供人民币进口贷款,向进口企业提供财政支持,鼓励它们扩大进口规模。在改变资本主义国家的贸易和支付方式时,中国银行和外贸部门同意,进口时不再要求外国出口商先付款后交货。相反,外国出口商将被要求先交货,然后在抵达中国港口后付款。为了支持进口结算支付方式的改变,中国银行已向向中国出口的外国出口商签发信用证,以确保在抵达中国港口时付款。

“统一”模式持续了近30年后,随着十一届三中全会的召开,这一模式被打破了。为了适应新经济体制改革的要求,银行业开始探索专业银行的创业发展。

因此,1979年2月,中央银行提出了中国银行体系的改革方案,提议成立国家外汇管理局,将中国银行与中央银行分开,以加强外汇管理。

随后,1980年9月,中国银行第二届董事会第四次会议修改了《中国银行章程》,明确中国银行是中华人民共和国的社会主义国有企业和专业外汇银行。同时,在业务范围方面,除了一般外汇银行业务外,还新增了国际银行间存贷款、国际黄金交易、组织和参与银团贷款、发行国家授权的外币债券、参加国家授权的国际金融会议等政府职能的规定。

自那以来,中国银行十多年来一直坚持创新和稳步发展外汇业务。在改革开放的浪潮中,中国银行积极承担向国外筹集资金的重要任务,为国家重点产业和重大项目建设提供外汇资金。

全面开展跨境业务,扩大海外机构分布

90年代中期以后,根据《商业银行法》和国家经济金融体制改革的总体安排,中国银行转变为国有独资商业银行,提供各种金融服务。商业转型后,中国于2001年加入世贸组织。面对外资银行全面进入中国金融市场的现状,银行机构迫切需要向市场转型。自2003年以来,国有商业银行开始了股份制改革。截至2010年,中国银行、中国工商银行、中国建设银行和中国农业银行已在上海和香港证券交易所成功上市。

中国人民大学财经学院副院长赵锡军认为,股权分置改革和上市为国有银行提供了更广阔的融资渠道。中国各大商业银行开始真正成为市场主体,接受市场的多重检验和监管。同时,引进先进的国际管理理念和技术,为进一步融入国际金融市场和参与国际竞争奠定了坚实的基础。

在机构转型的同时,中国银行的跨境机构已经开始布局。

中国银行成立五年后,中国银行于1917年在香港成立了BOCHK,为国际化迈出了第一步。1929年,中国银行出国并在伦敦设立了一个经理办公室。两年后,中国银行在大阪开了一家分行。新加坡分公司和纽约经理办公室成立于1936年。1937年以后,为了支持抗日战争,东南亚相继增设了几个支部。

与此同时,中国银行海外代理行也取得了长足的进步。到1930年底,中国银行在43个国家拥有62个外汇渠道和96家特约代理行。外汇业务进行得很顺利。随着海外机构的不断增加和中国银行代理行数量和范围的不断扩大,中国银行外汇业务的全球网络基础进一步加强,外汇业务发展迅速,为当时的中国建设做出了诸多贡献。

改革开放之初,除了中国银行的海外业务外,少数中国银行开始以代理行的形式在周边国家开展小规模进出口贸易融资结算活动。

今天,中国银行业已经进入走出去、走出不成熟、走向成熟的阶段。目前,20多家中国银行已在60多个国家(地区)设立分行,覆盖五大洲。其中,经过一百年的积累,截至2019年上半年,中国银行已有553家海外分行,覆盖全球57个国家和地区,其中包括“一带一路”沿线的24个国家。截至6月底,中国银行海外商业银行客户存贷款总额分别为4492.30亿美元和3832.36亿美元,同比增长3.64%和4.92%。2019年上半年,利润总额达到48.09亿美元,占中国银行集团利润的21.34%。

利用对外开放开辟国际化新领域。

自2013年提出“一带一路”倡议以来,银行机构一直在积极利用国际化,规划“一带一路”路线沿线的国家,并帮助该倡议落地。现任央行行长易纲表示,截至2018年底,11家中国银行已在沿线28个国家建立了76家一级机构。

自2014年末提出建设“一带一路”金融大动脉,努力成为“一带一路”金融大动脉、主渠道和主动脉以来,中国银行一直在推进“一带一路”金融大动脉的工作。

在企业金融业务方面,中国银行通过银团贷款、项目融资、跨境并购、出口信贷等核心产品,支持基础设施建设、能源开发、国际能力合作、海外合作园区等领域的重点项目,继续提升对“一带一路”沿线国家重大项目的金融支持和服务水平。截至2019年6月底,中国银行已跟进“一带一路”沿线600多个重大项目,提供1400多亿美元信贷。

在金融市场业务方面,2019年4月,中国银行成功完成海外发行规模38亿美元的“一带一路”主题债券的发行和定价。到目前为止,中国银行已经发行了五期“一带一路”主题债券,总规模近150亿美元。

在经济全球化背景下,为了有效帮助中小企业融入全球资本链、价值链和产业链,在各国中小企业经济合作与交流中发挥桥梁作用,中国银行发起了“中国银行全球中小企业跨境匹配服务”。自2014年以来,中国银行举办了55次跨境婚介活动,吸引了来自世界108个国家和地区的3万家中外企业。2018年11月,中国银行主办了首届中国国际进口博览会参展商供需对接会议,这是博览会最大的配套活动。来自82个国家和地区的1400多家海外参展商与3000多家国内商家举行了对接会谈。

同时,随着“走出去”个人的增多,中国银行依靠其海外机构网络为“走出去”个人客户提供了“一站式”金融服务。包括海外金融证人开户服务的不断拓展,覆盖北美、欧洲、亚洲和大洋洲的18个国家和地区,打造美国、英国、加拿大、澳大利亚和新加坡等多个海外服务品牌。营造跨境场景,优化信用卡跨境服务区域,为客户提供优惠便捷的跨境卡服务;拓展海外发卡收卡业务,开发澳门万事达等新产品,支持东南亚海外综合支付业务,统一境内外“中银智能支付”产品体系,进一步提升本地支付市场竞争力。完善海外借记卡布局,在19个国家和地区发行借记卡产品,覆盖银联、维萨和万事达三大品牌。在取款消费等基本功能的基础上,拓展无接触支付、免卡支付、3d验证支付等创新功能,支持境内外柜台、网上银行和手机银行多渠道使用。

推进人民币国际化,抓住“走出去”新机遇

在谈到影响中国银行业“走出去”的因素时,中国银行首席研究员宗亮认为,人民币国际化是必须提及的。

宗亮说,一方面,中国银行业“走出去”是人民币国际化的助推器,金融机构是人民币国际化的重要载体。国际化程度较高的中资银行可以提供跨境清算、结算、企业投融资等全方位金融服务。另一方面,人民币国际化进程的推进也为中资银行国际化提供了重要机遇。例如,提高人民币在世界上的地位可以促进人民币海外业务需求的增长,这为中国银行海外发展提供了更广阔的空间。

2009年4月,国务院决定在上海、广州、深圳、珠海和东莞开展跨境贸易人民币结算试点。同年7月6日,中国银行上海分行收到首笔跨境人民币贸易结算,标志着跨境人民币使用的开始,也被视为国际人民币进程中的里程碑。

此后,中国银行先后实现了多项“零”突破,如新外资政策出台后,上海首个跨境人民币外资保险和国内贷款业务,首个人民币外债资金进口业务。

经过十年的发展,人民币作为全球支付货币的功能稳步提升,作为投资、储备和估值货币的功能逐渐显现。同时,中国银行充分发挥全球化优势,在人民币国际化的客户群、金融产品、清算渠道、品牌形象等方面建立了领先优势。运用多元化人民币国际化产品服务实体经济,持续推进高质量发展。

2019年9月17日,央行发布通知,授权中国银行马尼拉分行作为菲律宾人民币业务清算行。迄今为止,中国银行已在13个国家和地区担任人民币清算行。2019年上半年,中国银行集团跨境人民币清算量达到212.67万亿元,同比增长22.64%,继续保持世界第一。

央行发布的《2018年金融统计报告》(Financial Statistics Report)显示,2018年,以人民币结算的跨境货物贸易、服务贸易等经常项目、外商直接投资和外商直接投资分别发生3.66万亿元、1.45万亿元、8048.1亿元和1.86万亿元。2018年,跨境贸易人民币结算业务发生5.11万亿元,直接投资人民币结算业务发生2.66万亿元。

中国银行持续开展的客户调查显示,国内外工商企业对人民币国际地位的预期不断上升。2018年调查结果显示,超过四分之三的受访者认为人民币在国际贸易和投资活动中的使用将会增加,超过一半的金融机构有兴趣参与中国资本市场。

随着对外贸易和经济合作的发展,中国已成为世界上最大的货物贸易国、第二大外资流入国和第三大外商投资国。它融入世界的程度正在加深。人民币结算乃至人民币国际化将迎来发展的“黄金时代”。在这种背景下,中国银行业“走出去”的范围逐渐扩大,影响力不断增强。

大山口像铁一样坚固,现在它已经从地面上升了。顺应新时期改革开放的趋势,中国银行将继续开拓进取,努力提升国际市场竞争力,早日实现“大到强”转变,谱写高质量发展的新篇章。


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